Почти все банки рекламируют «бесплатное обслуживание» расчётного счёта. И почти у всех оно действительно бесплатное — до тех пор, пока вы не начнёте пользоваться счётом. Деньги банк зарабатывает на операциях, и именно их стоит сравнивать.
Ниже — семь критериев, по которым ИП выбирает банк, и подводные камни, о которых молчит реклама.
Коротко: что сравнивать
| Критерий | Почему важно |
|---|---|
| 1. Комиссия за перевод себе на карту | самая частая операция ИП без сотрудников |
| 2. Бесплатные платёжки компаниям и ИП | налоги, подрядчики, сервисы |
| 3. Приём оплаты через СБП и эквайринг | если продаёте физлицам |
| 4. Лимиты на переводы физлицам | сверх лимита — проценты |
| 5. Бухгалтерия и налоги в приложении | на УСН экономит деньги на бухгалтере |
| 6. Отношение к проверкам по 115-ФЗ | блокировки — главный риск |
| 7. Удобство приложения и поддержки | вы будете пользоваться им каждый день |
1. Перевод денег себе на карту
ИП может свободно распоряжаться деньгами на счёте после уплаты налога — это его доход. Но банки берут за переводы физлицам комиссию, и на стартовых тарифах бесплатный лимит небольшой. Посчитайте, сколько вы будете выводить в месяц, и сравните стоимость именно этой суммы.
Подробно о том, как выводить деньги без вопросов от банка: Перевод с расчётного счёта ИП на личную карту.
2. Платёжки
Налоги и взносы во многих банках бесплатны всегда. Платежи подрядчикам, сервисам и другим ИП — по количеству. Если платежей мало, хватит стартового тарифа, если много — дешевле окажется тариф с абонентской платой.
3. СБП и эквайринг
Если вы продаёте физлицам — курсы, консультации, товары — проверьте комиссию за приём платежей через СБП и интернет-эквайринг и скорость зачисления. Подробно: Как принимать оплату на сайте.
4. Лимиты на переводы физлицам
Помимо комиссии, у многих тарифов есть лимит переводов физлицам в месяц. Если вы платите исполнителям-самозанятым на карту, это важнее абонентской платы.
5. Бухгалтерия в приложении
На УСН без сотрудников многие банки бесплатно считают налог, уменьшают его на взносы и готовят декларацию. Это заменяет бухгалтера на старте.
6. Проверки по 115-ФЗ
Банки обязаны проверять операции клиентов. Чаще всего вопросы возникают, когда деньги приходят и тут же целиком уходят на карту, а налоги со счёта не платятся. Блокировка счёта — самая неприятная ситуация для ИП, поэтому выбирайте банк с понятной поддержкой и держите документы по поступлениям под рукой.
7. Приложение и поддержка
Вы будете открывать приложение банка каждый день. Перед выбором посмотрите отзывы именно о бизнес-приложении и о скорости ответа поддержки.
Где подвох у «бесплатного» обслуживания
- бесплатно только при обороте до определённой суммы или при определённом количестве операций;
- переводы физлицам и себе — платно сверх небольшого лимита;
- снятие наличных — с высокой комиссией;
- эквайринг и СБП — отдельные тарифы.
Правильный подход: возьмите свои реальные операции за месяц и посчитайте итоговую стоимость в двух-трёх банках.
Если нужен счёт прямо сейчас
Если ИП ещё не открыт, удобнее сделать всё сразу: банк бесплатно зарегистрирует ИП и откроет счёт.
Частые вопросы
Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт?
Закон прямо не обязывает, но на УСН без счёта неудобно: компании платят на расчётный счёт, с него удобно платить налоги и взносы. ИП на НПД может обходиться без него: нужен ли расчётный счёт на НПД.
Можно ли открыть несколько расчётных счетов в разных банках?
Да. Многие ИП держат второй счёт как запасной на случай блокировки.
Сколько стоит открытие счёта?
Обычно бесплатно. Платить приходится за операции сверх лимитов тарифа.
Информация актуальна на октябрь 2026 года. Тарифы конкретных банков смотрите на их сайтах.